Как сберечь инвестиции в условиях кризиса: 5 инструментов, которые защитят ваш портфель от инфляции
В России за последние годы рост цен ощутимо ударил по карманам: даже при стабильном доходе деньги постепенно теряют покупательную способность. Когда инфляция продолжает давить на потребительскую корзину, все чаще стает вопрос о защите инвестиции от инфляции. Ведь даже самые надежные активы может «съесть» рост цен. И чем выше показатель, тем быстрее деньги обесцениваются.
По данным ЦБ, инфляция в стране в последние месяцы стабильно превышает 9%. Это означает, что через 12 месяцев 100 рублей превратятся в 91 рубль, если их просто хранить. Однако есть хорошая новость: правильно подобранные инструменты не только помогут сохранить капитал, но и приумножить его. Рассказываем, как защитить инвестиции. Ниже 5 проверенных способов, которые работают даже в нестабильной экономике.
Золотая классика: недвижимость
Недвижимость традиционно считается надёжным активом в периоды кризиса. Особенно в долгосрочной перспективе. Как правило, квартиры и другая недвижимость всегда растёт в цене. И даже если что-то пойдёт не так, у вас всегда остаётся место для жизни.
Но если денег на покупку собственной квартиры нет, есть альтернатива: инвестиционные фонды недвижимости – американские REIT и российские ЗПИФ (закрытые паевые инвестиционные фонды), которые контролируются управляющей компанией. Это финансовые инструменты, которые позволяют вложиться в перспективную недвижимость — торговые площади, апартаменты, склады. Например, ЗПИФ «Т-капитал. Квадратные метры». Реальная возможность инвестиций в недвижимость даже с небольшой суммой. Большой плюс в более высокой ликвидности данного актива, нежели у физической недвижимости.
Облигации с защитой от инфляции: когда деньги работают вместе с ЦБ
Облигации — это долговые ценные бумаги, по которым вы получаете доход в виде купонов. Но в условиях кризиса обычные облигации могут не покрывать рост цен. В такие периоды особенно интересны ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПК — это особые бумаги, привязанные к ключевой ставке или уровню инфляции.
ОФЗ-ПК. Облигации с плавающей ставкой, зависящей от ключевой ставки ЦБ. Когда ставка растёт, растёт и доход по этим бумагам.
ОФЗ-ИН. Бумаги, где выплаты индексируются на уровень инфляции. То есть чем выше показатель, тем больше выплата.
Облигации выпускает не коммерческая компания, а государство — Минфин России. А значит, надёжность максимальная. Бумаги индексируются автоматически: чем выше инфляция или ставка ЦБ, тем больше денег вы получите. Надёжная защита от обесценивания.
Золото и другие драгоценные металлы
Золото — классический защитный актив в периоды экономических и геополитических кризисов. Его стоимость, как правило, растёт в периоды турбулентности, когда инвесторы бегут из рисковых бумаг.
При этом не обязательно покупать физические слитки. Можно пойти двумя другими путями:
Открыть ОМС (обезличенный металлический счёт) в банке. Вы получаете виртуальное золото, не платите за хранение, а ваша прибыль зависит от биржевой цены.
Инвестировать через фонд, например, ETF на золото от FinEx.
Плюс: это ликвидный, простой и надёжный способ сохранить сбережения. Минус: золото не генерирует прибыль, только растёт (или падает) в цене. Но в кризис это часто работает лучше многих других инструментов.
Банковские вклады: надёжно и стабильно
Иногда самый простой способ сохранить деньги — это банковский депозит. Особенно если ставка превышает текущую инфляцию. Открывается вклад просто, а условия самые гибкие.
Из плюсов: депозиты до 1,4 млн ₽ застрахованы, риски минимальны. Это простой и надёжный способ накопления. Минус: рост прибыльности актива ограничен.
Акции стартапов для кратного роста
Инвестиции в молодые компании — это не самый очевидный способ защититься от обесценивания, но если всё получится, результат может быть впечатляющим.
Акции перспективных стартапов — это шанс обезопасить капитал и заработать больше денег. Успешные компании на ранних этапах могут вырасти в десятки раз, если сделают мощный продукт и привлекут крупных инвесторов. Например, стартап «Бери Заряд!» начинал как локальный сервис аренды пауэрбанков. А сегодня это федеральный игрок с крупным стратегическим инвестором. Первые акционеры заработали на инвестициях в него сотни процентов.
Инвестировать в акции перспективных компаний на ранних стадиях можно на платформе brainbox.VC. Это доступно даже с небольшим капиталом, главное выбрать проекты с продуманной моделью бизнеса и сильной командой. Стоимость акции от 5000 ₽.
Помните о рисках. Не все стартапы станут новым Google. Поэтому анализируйте тщательно каждую компанию, инвестируйте только свободные деньги, которые не жалко потерять, и обязательно диверсифицируйте свой портфель.
Хотите узнать больше, начать разбираться в инвестициях и сохранить или преумножить капитал? Читайте блог brainbox.VC — здесь просто о сложных финансовых инструментах. Следите за новыми материалами, чтобы не пропускать самое полезное по управлению деньгами в кризис и не только. Каждая инвестиция станет осознаннее, а решение увереннее.